Plean Oscailte Baincéireachta na hEorpa: Tá Réabhlóid Airgeadais Gheallta Díreach tosaithe

Is beag duine a raibh súil acu le ceint thar oíche. Mar sin féin, bhí an 13 Eanáir 2018 ceaptha mar chéim mhór i dtreo córais bhaincéireachta an Aontais Eorpaigh a nochtadh d'iomaíocht dhigiteach. Tháinig treoir athbhreithnithe seirbhísí íocaíochta an ae (PSd2) i bhfeidhm; mar a rinne malairt Briotanach, Open Banking, toradh imscrúdaithe a rinne lucht faire an chomórtais náisiúnta. Bliain ina dhiaidh sin, is beag comhartha go bhfuil stampede chun bainc a aistriú. Ach tá dul chun cinn á dhéanamh go ciúin.

Go bunúsach, féachann na rialacha nua lena áirithiú go ngéaróidh an teicneolaíocht dhigiteach an iomaíocht, trí ghreim na mbanc ar shonraí airgeadais na gcustaiméirí a scaoileadh, ach gan cur isteach ar shlándáil. Ligeann siad do thríú páirtithe, bídís ina ngnólachtaí teicneolaíochta nó ina mbainc eile, faisnéis a bhailiú ó roinnt cuntas—le cead na gcustaiméirí—in aon áit amháin, ionas gur féidir le daoine a n-airgeadas a bhainistiú ar bhealach níos fearr. Éascaíonn siad freisin do ghnólachtaí tríú páirtí ceannaithe ar líne a íoc go díreach ó chuntais na gcustaiméirí.

Níl Baincéireacht Oscailte éigeantach ach amháin do na naoi mbanc is mó sa Bhreatain, cé go bhfuil daoine eile sínithe. Ní raibh siad seo go léir réidh ag an tús. "Le 200 bliain anuas tá bainc ag díriú ar shonraí custaiméirí a choinneáil agus gan ligean d'aon duine eile dul i ngleic leis," a deir Emmet Rennick ó Oliver Wyman, gnólacht comhairliúcháin. "Le bliain nó dhó anuas dúradh leo, 'Ní hé sin an cluiche'. Ach tá feabhas tagtha ar a ngníomhartha. Tá a gcuid apps comhiomlánaithe féin á gcur i bhfeidhm ag cuid acu. Meán-am freagartha apis na mbanc - na bogearraí a thugann rochtain maidir leis na sonraí ceadaithe—cuireadh faoi leath ceisteanna ó thríú páirtithe idir Iúil agus Samhain.

Mar sin féin, deir Jaidev Janardana, príomhfheidhmeannach Zopa, iasachtóir ar líne Briotanach, gurb é an feabhas is mó a bheadh ​​ann ná nasc níos glaise idir aip fóin chliste Zopa agus aip na mbanc iasachtaithe a d’fhéadfadh a bheith ann. (B'éigean d'iarratasóirí pdf de ráitis bhainc a sheoladh chun a n-ioncam a dhearbhú; anois is féidir le Zopa breathnú ar APIS na mbanc.) Ní chríochnaíonn ach leath na n-iarratasóirí a shroicheann an chéim seo é: ag bainc leis na haipeanna is deacra, ní raibh ach {{1} }% a dhéanamh.

Is ceist dhian freisin í an chaoi a bhfeidhmeoidh APIs na mbanc in áiteanna eile san Eoraip. Go dtí go bhfreagraítear é sin, "Beidh codanna tábhachtacha den tírdhreach polaitiúil agus rialála fós doiléir," a deir Daniel Kjellen ó Tink, comhbhailitheoir cuntais Sualainnis. Anuraidh tharraing an tÚdarás Baincéireachta Eorpach, rialtóir, suas caighdeáin theicniúla, atá le teacht i bhfeidhm i mí Mheán Fómhair. Tá na bainc ceaptha go mbeidh apis i bhfeidhm i bhfad roimhe sin, ionas gur féidir le tríú páirtithe iad a thástáil agus rialtóirí a fhaomhadh.

Tá imní ar ghnólachtaí teicneolaíochta airgeadais, mar shampla, go ndéanfaidh na bainc custaiméirí a atreorú chuig a n-aipeanna féin chun úsáid sonraí a údarú. D'fhéadfadh sé seo an próiseas a dhéanamh níos casta agus daoine a chur as seirbhísí nua. Ábhar imní eile is ea go bhféadfadh iomadú caighdeáin, costais tríú páirtithe a ardú agus gan mórán a dhéanamh chun margaí baincéireachta na hEorpa a aontú. Tá comhchreat foilsithe ag Grúpa Bheirlín, a bhfuil mórán banc agus gnólachtaí airgeadais páirteach ann. Tá roinnt rialtóirí ag cur caighdeáin náisiúnta chun cinn freisin.

Ceist oscailte is ea cé mhéad dúil atá ag na hEorpaigh do bhaincéireacht níos oscailte. Is iomráiteach do dhaoine a gcuid banc a thréigean. Ach tá comharthaí ann d’éileamh folaigh: tá breis agus 500,000 úsáideoir Briotánach cheana féin ag Yolt, comhbhailitheoir ar le ing é, banc Ollannach; bainc ar líne ag déanamh splancscáileán. In 2019 d’fhéadfadh bainc agus upstars araon teacht níos gaire do fhreagra.